Strumento patrimoniale senza pari ma anche investimento multifunzionale, l’assicurazione sulla vita rimane il prodotto di risparmio più popolare per le famiglie.
Tuttavia, l’assicurazione sulla vita rimane relativamente sconosciuta ai risparmiatori, in particolare per quanto riguarda la molteplicità dei suoi usi, la scelta del contratto giusto in base alle proprie esigenze o anche alle sottigliezze della tassazione ad essa applicabile.
In cosa consiste nel dettaglio l’assicurazione sulla vita e quando è vantaggioso stipularla?
Come funziona l’assicurazione sulla vita?
L’assicurazione sulla vita è un contratto con il quale l’assicuratore si impegna, dietro pagamento dei premi, a versare una rendita o un capitale all’assicurato o ai suoi beneficiari. Può essere utilizzato come prodotto di risparmio a medio o lungo termine.
Al termine del contratto, l’Assicurato oi suoi beneficiari possono recuperare le somme investite, maggiorate di eventuali plusvalenze e decurtate delle spese (in particolare di amministrazione e gestione).
Infine, è necessario menzionare il beneficiario del contratto che è la persona designata dal sottoscrittore a ricevere il capitale in caso di decesso dell’assicurato. Il beneficiario può essere anche una persona giuridica (associazione o fondazione).
Il contratto può essere stipulato in una filiale bancaria, con un agente assicurativo generale, una mutua assicurativa, un’associazione di risparmiatori o un consulente di gestione patrimoniale. I prodotti sono molto vari e dovrebbero soddisfare le esigenze di diversi segmenti di clientela (giovani professionisti, clienti benestanti, persone facoltose).
Quali sono i vantaggi dell’assicurazione sulla vita
L’assicurazione sulla vita è un prodotto di risparmio multifunzionale che consente all’assicurato di far crescere un capitale, accumulare risparmi precauzionali o prepararsi al pensionamento.
Ti permette di accumulare capitale a lungo termine . Dopo qualche anno, puoi ritirare il tuo capitale, ovvero chiudere il contratto e ritirare il denaro depositato, più gli interessi netti. Attenzione! Non hai la garanzia di recuperare l’intera scommessa se investi in unità di conto (UC).
Offre inoltre la possibilità di integrare il proprio reddito , in particolare per la pensione, con regolari prelievi o la trasformazione del proprio capitale in una rendita vitalizia.
Infine, l’assicurazione sulla vita è un ottimo strumento di trasmissione del patrimonio grazie a una fiscalità vantaggiosa e a una grande libertà nella scelta dei beneficiari.
Si tratta inoltre di uno strumento patrimoniale eccezionale poiché consente di trasferire capitali al di fuori dell’ambito del patrimonio a persone che il sottoscrittore avrà designato nel contratto tramite la clausola del beneficiario.
Anche se il più delle volte sono persone vicine al sottoscrittore (figli, nipoti, coniuge), è possibile nominare persone al di fuori della cerchia familiare. Le somme sono trasmesse in un quadro fiscale particolarmente vantaggioso, in quanto esenti da imposta inferiore a 152.500 euro per beneficiario.
Un altro regime si applica ai premi pagati dall’assicurato dopo i 70 anni. In questo caso i pagamenti sono esenti dall’imposta di successione fino a 30.500 euro. Gli interessi generati dal pagamento dei premi, invece, sfuggono alla tassazione.
Nel 2018, l’importo totale in essere dei contratti di assicurazione sulla vita ha superato i 1.700 miliardi di euro. Nota che spesso confondiamo l’assicurazione sulla vita e l’assicurazione sulla morte. Mentre il primo è un prodotto di risparmio, il secondo rientra nel campo delle pensioni.
Questi vantaggi spiegano perché l’assicurazione sulla vita è uno dei prodotti finanziari preferiti in Italia.
