Uno dei prodotti più popolari delle compagnie assicurative è l’assicurazione Temporanea Caso Morte. È un’assicurazione che copre un rischio che prima o poi finirà per accadere, poiché se c’è qualcosa di inevitabile nella nostra vita è che, prima o poi, smetteremo di essere qui.
L’assicurazione sulla vita è un aiuto molto importante per quelle persone che vogliono tutelare le esigenze della loro famiglia o di altri beneficiari se quel momento accade prima del previsto. Oltre alla morte, l’assicurazione sulla vita può coprire altri rischi aggiuntivi, come quelli che vedremo di seguito.
Come funziona la Polizza Temporanea Caso Morte?
L’assicurazione Temporanea Caso Morte è la più popolare di tutte le assicurazioni sulla vita, in quanto ha il vantaggio di essere l’assicurazione sulla vita più economica.
Questa assicurazione prevede l’erogazione di una somma nel caso in cui l’assicurato muoia durante un periodo prestabilito per contratto. L’assicurazione temporanea ha una durata di uno, cinque, dieci, quindici o venticinque anni; possono essere assunti anche a “età raggiunta”, cioè saranno in vigore fino al raggiungimento di una certa età, ad esempio sessantacinque anni. Alla morte dell’assicurato durante la durata della polizza, i beneficiari ricevono il 100% del valore assicurato.
Si tratta di un prodotto finanziario molto utile nel caso in cui il capofamiglia sia l’unico percettore di reddito e voglia tutelare il benessere economico dei familiari in caso di morte improvvisa. In questo caso, i parenti potrebbero beneficiare di una somma cospicua per far fronte alle difficoltà, finire di pagare il mutuo, pagare gli studi ai figli ecc…
Cosa include la Polizza Temporanea Caso Morte?
L’assicurazione Temporanea Caso Morte include sempre la copertura di base per il decesso, che prevede l’erogazione del capitale ai beneficiari indicati dal sottoscrittore. Comunemente include anche una copertura di invalidità che protegge l’assicurato in caso di invalidità totale e permanente.
Tuttavia, quando la copertura finisce, a differenza di altre assicurazioni sulla vita, che rimangono in vigore per tutta la vita dell’assicurato; al termine della copertura, la persona potrebbe non essere più assicurabile e non avere più la possibilità di acquistare altre assicurazioni sulla vita.
Ad esempio: diciamo che una persona acquista una polizza temporanea di 25 anni quando compie 30 anni; e pensiamo che questa persona non muoia ma che contragga a 50 anni una malattia che la rende inassicurabile, ad esempio il cancro. Quando la sua assicurazione TMC termina, dopo 25 anni di pagamento dei premi, questa persona non può stipulare un’altra assicurazione perché non è più assicurabile.
La maggior parte delle polizze temporanee scade senza che l’assicurato o i beneficiari ricevano alcuna prestazione; alcune fonti dicono che meno dell’1% dei sottoscrittori delle polizze temporanee riceve qualche beneficio.
Rischi aggiuntivi dell’assicurazione sulla vita
Oltre al rischio principale, l’assicurazione sulla vita può coprire una serie di rischi aggiuntivi, tra i seguenti:
- Malattia grave: copre il rischio di soffrire di una malattia grave, all’interno del catalogo delle malattie incluse nella polizza. Questa copertura può essere annullata quando l’assicurato raggiunge un’età, momento in cui la probabilità di soffrire di una malattia di questo tipo è più frequente.
- Invalidità temporanea o permanente: a causa di infortunio o malattia nell’ambiente personale o lavorativo, alcune assicurazioni sulla vita offrono una copertura aggiuntiva per il rischio di non essere in grado di svolgere un’attività professionale o lavorativa a causa di un incidente.
- Invalidità o decesso per incidente: un’altra copertura aggiuntiva che l’assicurazione sulla vita può offrire è quella di un risarcimento extra per invalidità o morte in caso di incidente, incluso un incidente stradale. Questa copertura è speciale perché di solito è maggiore di quella della garanzia assicurativa principale e può essere doppia o tripla quando vengono soddisfatte determinate condizioni. Ad esempio, raddoppiare se l’assicurato muore in un incidente stradale.
